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  • 如何高效完成贷款资料受理

如何高效完成贷款资料受理

 
  近年来,国家出台多种利好政策促进房地产行业发展,帮助楼市去库存。在各种利好政策下,民众对房产买卖的热情不断高涨。因为公积金的低息优势明显,再加上我市住房公积金管理中心采取多种措施支持员工购房,放宽贷款条件,开放异地贷款政策,客观上增加了民众对于公积金贷款的需求,使更多的住房公积金缴存人可以享受到住房公积金的优惠政策。
  在这种情况下,住房公积金的贷款业务量也不断攀升,对业务受理人员的要求也不断提高。在业务量不断增长的情况下,如何能够高效优质的完成贷款资料的受理审核,是每一位贷款业务受理人员的应该思考的。根据日常受理贷款的工作经验,我总结了以下几点能够快速受理审核贷款资料的方法:
  一、做好贷款资料的分类,梳理贷款初步受理流程,完成贷款初步受理
  审核贷款材料是受理贷款的第一步,作为前台受理人员要能够在第一时间内明确贷款资料是否齐全,确定贷款人是否符合贷款政策,从而确定此笔贷款是否可以受理。我们可以将贷款资料进行分类,明确贷款需要的材料。目前公积金贷款需要的资料主要分为四种:1、贷款人的基本资料。包括贷款人的身份证、结婚证和户口本,主要为了明确贷款人的基本信息。2、购房材料。包括购房合同、销售不动产发票和契税发票,主要为了明确贷款人购房的实际行为。3、抵押材料。主要为评估报告,确定房屋的抵押值。4、其他辅助材料。主要为征信报告和担保人的相关材料。在受理贷款时,我们要对贷款受理的流程进行梳理,按照审查贷款资格----查看材料是否齐全------确定贷款金额和时间的流程进行。首先查看贷款人的征信报告,明确贷款人的信用记录,对于信用不良的客户可以直接拒绝办理贷款。当贷款人信用没有问题时,我们再看其他三种材料是否齐全,按照贷款人的基本资料、购房材料、抵押材料的顺序进行查看并排序,一目了然,很快确定贷款人材料是否齐全,缺少那些材料,提高了办理的效率。当资料齐全时,我们再登录系统,通过电脑系统查询贷款人的贷款额度和贷款时间,结合贷款人提供的材料,确定贷款人的贷款金额和贷款时间,最后再引导客户完成贷款资料的填写,并结束贷款的受理。按照这样的流程,能够在第一时间排除不符合规定的客户,避免了贷款受理后才发现贷款人资料不全或信用不合格等问题,而将贷款资料进行排序也可以帮助受理人员理清思路,避免漏收材料,进而可以高效的受理贷款
  二、抓重点,辨真伪,明确贷款资料的注意细节,快速甄别材料
  在受理贷款时,每一项材料都有需要关注的细节,在受理时要有针对性的去查看、甄别,采取抓重点的方法,在查看材料是否齐全后要着重查看每一项材料的关注点,比如身份证要查看身份证是否过期,户口本要查看户号和婚姻状况是否一致,首付款发票是否和购房合同上的首付金额一致等等,并且在前台人员都配备了紫外线灯的前提下,前台受理人员可以着重查看身份证、结婚证、发票等有荧光物质的地方,查看甄别材料的真假。在办理贷款时,我们要能抓住重点,知道每项材料的关注点在哪里,有针对性的查看材料;其次要能辨真伪,对容易造假的材料反复查看甄别,对容易出错的地方多留心,确保材料的真实有效。
  三、深入理解贷款政策,做到普遍性和特殊性相结合,
  在受理贷款时,我们要把握贷款资料的普遍性,从大方向上把握,但也要注意贷款的特殊性,根据贷款人的情况不同,在主体材料不变的情况下,根据政策要求增加相应的材料。比如已经贷过两次贷款的人员需要查房,查明名下是否只有一套房产;异地贷款的人员要提供异地贷款使用证明及缴存明细;征信有逾期的客户要签订保证书等等。按照政策要求,做到普遍性和特殊性相结合,确保贷款资料完整。
  贷款资料的受理是贷款的第一步,快速高效的完成贷款资料的审核是每一个贷款业务受理人员应该做到的,在工作过程中我们要及时总结经验,不断梳理流程,提高自身的业务能力,为广大的公积金贷款人员提供优质高效的服务! (赣榆分中心 赵舒馨)

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