3月18日前	3月18日	5月19日	7月21日
公积金贷款利率5年以下（包括5年）	4.14%	4.32%	4.41%	4.50%
公积金贷款利率5年以上	4.59%	4.77%	4.86%	4.95%
金融机构一年期贷款基准利率	6.12%	6.39%	6.57%	6.84%
金融机构五以上贷款基准利率	6.84%	7.11%	7.20%	7.38%

住房公积金贷款是按照缴存公积金账户金额和购买住房价值的一定比例发放，有最高额度限制，用于支持职工个人自住住房的购买，不像商业性贷款那样，可能发生支持投机投资购房。作为政策性极强的住房公积金贷款，除了在利率上远低于银行的商业贷款外，还存在很多不同之处。从产生上来看，它是根据国家住房改革的政策要求形成的，具有特殊用途体现政府意图的贷款，由政府指定提供低于市场利率的贷款用来支持职工购房。为满足国家宏观经济发展战略决策的特殊需要，由国家确定特定投向、投量和利率，其信贷资金已财政化。这些都是不同于银行商业性贷款的地方，作为银行，其商业性贷款发放是以盈利为目的的，并不体现对普通职工，尤其是支持低收入职工购房的政策导向，更强调的是企业化运作。

当前房价过高，房市过热的很重要的原因是投机行为，而个人住房公积金贷款是国家政策性贷款，专项用于职工购买自主住房，是支持自主性住房、支持工薪阶层购房的最好形式。因此，无论从提高公积金运用率上说，还是从支持鼓励自住性购房上说，或者从减轻工薪阶层经济负担上说，个人住房公积金贷款都是国家大力提倡和推动的方式。

以目前连云港市住房公积金贷款额度和期限的上限30万30年为例子，等额本息法下，调息后月还款额比调息前月还款额多出大概16元左右，调整后的月还款额为1601.31元，同样30万30年银行商业贷款优惠15%后的月还款额为1851.64元，每月相差250.33元，整个贷款期限相差悬殊90119.37元。而细心的人或许会发现调整后的5年期住房公积金贷款年利率为4.95%，而5年期整存整取定期存款利率为5.22%，考虑到利息税的因素后，住房公积金5年期的贷款利率几乎接近5年期存款利率。所以，对于正常缴存住房公积金的职工，自己的公积金要用好用足，珍惜和享受国家政策的优惠，发挥好住房公积金贷款对职工自住购房的促进作用。（贷款管理科  高云玲 贾征东）