央行存贷款利率连续上调凸显公积金贷款优势

中国人民银行决定，从2007年9月15日起上调金融机构人民币存贷基准利率。相应的公积金贷款利率和商业性贷款利率也分别作了上调，五年期以下公积金贷款利率由现行的4．59%提高到4．77%，五年期以上由现行的5．04%上调到5．22%，上调0．18个百分点；而商业性房贷利率5 年期以下由现行7 ．38%调高到7．65%，五年期以上房贷利率由现行7．56%上调到7．83%，上调0．27个百分点，五年期以上公积金贷款和商业性贷款两者利差高达2．61个百分点。公积金贷款和商业性贷款利差进一步加大。

从央行今年的五次频繁加息数据来分析，商业性贷款利率的上调幅度每次都大于公积金贷款利率的上调幅度。五次加息后，五年期以下（含五年）商业性贷款和公积金贷款两者利差由年初的2．34个百分点加大到2．88个百分点，五年期以上两者利差更是由年初的2．25个百分点加大到2．61个百分点。因此，无论从两者调整的绝对值还是相对值作比较，都体现了国家对公积金贷款政策的倾向性，这更加凸显了公积金贷款的优势。

以一笔贷款30万元贷款年限20年为例，以最新贷款利率计算，商业性贷款月供为2264.36元，公积金贷款月供为2016．51元,商业性贷款月供较公积金贷款月供增加247．85元支出。一年下来累计公积金贷款要节省2974元开支，这对工薪阶层来说相当于一个月工资节省下来。可见随着历次加息的步伐节奏加快，商业性贷款与公积金贷款之间的利率差距也在增大，老百姓负担商业性贷款成本也要比公积金贷款成本增加的更多。

在目前加息预期仍然比较强烈的情况下，尤其是最近一个月内两次加息，导致商业性贷款与公积金贷款之间利率差距越来越明显，商业性房贷累计利息负担加重。相比较有关公积金贷款的低利率优惠政策将会更有吸引力，促使更多市民选择公积金贷款，来减轻还贷的压力。另外，央行此次加息的主要目标不是为了限制个人买房，而是主要遏制投资。因此对准备购买以自住为目的广大市民来说不要紧张，特别是老贷款客户不要急于还贷，根据借款合同相关条款，贷款期间发生的利率调整，从次年1月1日起执行新的贷款利率，这就意味着，就算今年年内再次加息，日前的贷款老客户在当年内也不上调利率，所以此次利率调高，对调息前已贷款的老客户当年内还贷不增加任何压力。(李西霞)