提前还贷 “三思”而后行

提前还贷、不急一时

有专家分析认为，居民面对房贷利率上升，提前还贷实属正常，但却无需过分紧张，对于调息之前已经获得贷款的购房者，真正执行新的利率也要到明年1月1日，这就是说，就算明天加息，但接下来的5个多月仍然是按照旧的利率计算，正式的调整还是要等到明年的1月1日。所以，现在急匆匆去银行办理提前还贷，不如等四、五个月看看后再决定是否要提前还贷，就算到时再办也没有损失，效果是一样的。以住房公积金贷款五年以上期3月17日前贷款为例，到明年1月1日前仍按4.41%年利率执行，而7月21日后新放贷款年利率达4.95%。

提前还贷、合理理财

提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，同时承担较大的资金压力。一次性投入过大或许会降低日常生活质量，而升息后每月还贷额的略微增加却未必会带来明显的生活压力。目前，市场上人民币理财渠道众多，居民可先选择收益较高项目进行投资，待时机成熟再选择提前还贷。

根据测算，如果贷款利率上涨0.09个百分点，以我市公积金贷款20万20年为例，每月市民每月的还款额由1304.49元增加到1314.39元，仅增加0.76%，10元都不到，应该不会对生活产生太大的影响。市民完全可以按照自己正常的生活节奏安排还款资金，不必过多担心会受到贷款利率上升的影响。等到利率上调幅度较大时，再重新安排家庭财务中有关房贷这一块的内容，也不迟。

另外，规划理财要有长远眼光，还钱容易借钱难，如果今后几年中家庭财务有大笔支出的安排，如子女教育甚至是出国留学深造，旅游、买车甚至是买新房，还是没必要提前还贷，现在轻轻松松地把钱还了，今后有急需时想再借钱可又要经历一番银行的严格审查，届时能不能顺利借到钱还很难说。

提前还贷、看清政策

我市住房公积金管理部门，从服务群众，方便群众的理念出发，对住房公积金贷款户提前还贷，不收取提前还贷的违约金，也没有设置提前还款额下限，用户可以根据自身实际，灵活、方便的办理提前还贷手续；提前还贷后，月还款额不变，缩短还款期限。

另外如果购房者办理的是住房贷款（含商业银行住房贷款，住房公积金贷款），在提前还贷结清贷款后，还可以支取公积金余额的90%。

                                                                                                                        （傅  ( 傅华 ）